近期,P2P平台问题层出,不少投资者都在咨询:我投资的平台爆雷了怎么去维权?投资的钱还能拿回来吗?什么时候能拿回来?本报特整理了关于P2P的相关干货知识点,望周知。
P2P(person-to-person)又称点对点网络借款,是互联网金融产品的一种,也属于民间小额借贷。网贷平台(P2P平台),将一部分人闲散的资金聚集起来,提供给有资金需求的人。因此,P2P平台的本质就是一个金融信息中介公司。
P2P平台为什么接连爆雷?
按照国务院出台的文件,P2P平台的职责是为借贷双方提供信息搜集、自信评估、借贷撮合等信息业务,不得从事直接或变相为自身融资、承诺保本保息、在电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目、发放贷款或发售理财产品、从事股权众筹等13类活动。
但是每个P2P平台都想多赚钱,为了扩大知名度、吸引客户,绝大部分都在违规从事这些活动,比如承诺高额收益率、为自己的关联公司融资或者归集资金投资房地产、股票等。随着经济下行压力增大,有些借款人或企业不能按期还款,或者P2P平台自己投资的领域亏损严重,造成流动性缺乏,就会产生违约,也就是爆雷。
由于很多家企业都关联,再加上部分媒体过分渲染造成投资人恐慌,发生了争相挤兑的情况,就会让一些本来还可以正常经营的P2P平台的资金流断链,造成接连爆雷的“壮观”景象。
投资者最关心的问题之一是:我投资的钱什么时候才能返还?
只有经过法院审判后,才能最终返还投资人的损失。而从警方介入到法院审判后,将会经历一个漫长的诉讼过程。以往爆雷潮没到来之前,一个平台的处理时间大概在1-2年,爆雷潮来之后,这个时间估计会更长。
问题之二:损失的钱能全部返还吗?
这几乎是不可能的。由于借款人逾期不还或者耍赖、平台运行开销或者挥霍等原因,P2P平台账面上的钱已经不见了很大一部分。剩下的钱只能按照投资者投资比例来返还了。
比如一个平台的所有投资者投资金额是1000万,你投资了10万也就是1%,而最后法院通过一系列手段查封到500万元,那么,返回给你的钱就是1%×500万=5万。
那么,投资人的损失如何认定呢?
通俗来说,法院认定投资人的涉案数额是按本金计算,而不是承诺收益,而且P2P平台已经给你的收益将折抵本金,即:认定损失=投入本金-已得收益。比如,你在某平台投资100万元,约定年收益是10%也就是10万元。你投资了6个月后,平台已经给了你5万元,那么你的损失就是100-5=95万元。
防患未然胜过亡羊补牢。如何预测P2P平台爆雷?三大征兆助你“避雷”。
一,平台对资金极度渴望。平台忽然加息,活动猛烈;私下渠道高返;不断到社交群拉投资人;广告轰炸;狂发短标……以上种种现象都说明了平台对资金极度渴望。一个平台经营到很缺钱的时候,才会很需要新的资金来周转。
二,股东出事或频繁更换。
三,平台不断变动、负面舆论增加。包括团队换人、提现速度减慢、外部舆论负面新闻不断增多等。
这三大征兆不一定就表明平台会爆雷,但如果你要投资的平台出现这些征兆的话,切记多留个心眼,时刻关注平台的动向,重新评估平台是否可投。另外,爆雷平台本身存在许多问题,而且有些“挂羊头卖狗肉”,根本不是P2P,所以当你选择平台的时候,谨记从多个角度去观察,毕竟一次爆雷资金全无。
一旦在投资平台踩雷了,不要慌,请及时报案联系警察并配合调查。警方提醒,切记不要受人蛊惑参加所谓“群体维权”活动,因为有的人借机想扰乱社会秩序,有的想趁机收取维权经费发难民财,群体聚集也可能发生很多不可预测的极端事件……要防止被人利用,造成二次损失。因此,要理性、依法表达诉求,如果对主办机关的做法有意见或建议,可以上门或书面将意见提供给办案机关,甚至可以向主办机关对应的检察机关反映,要求侦查监督或纠正执法错误,依法表达诉求。